Untuk tahun kewangan 2024, Kumpulan Public Bank mencatat keuntungan sebelum cukai sebanyak RM8.93 bilion dan keuntungan bersih milik pemegang saham sebanyak RM7.15 bilion, masing-masing melonjak sebanyak 4.6% dan 7.5% jika dibandingkan dengan tahun 2023.
Tidak termasuk satu kali pengurangan nilai muhibah sebanyak RM473.8 juta yang dialami pada tahun yang sama untuk operasi Kumpulan di Hong Kong, Kumpulan mencatat keuntungan sebelum cukai lebih tinggi sebanyak 10.1% pada tahun 2024 berbanding dengan tahun 2023.
Dengan pengurusan kos pendanaan yang proaktif, Kumpulan Public Bank berjaya mengekalkan margin faedah bersih yang stabil dan menjana pertumbuhan dalam pendapatan faedah dan pembiayaan bersih sebanyak 5.1% kepada RM11.07 bilion pada tahun 2024.
Ini disokong oleh pertumbuhan dalam pendapatan bukan faedah yang lebih kukuh, yang meningkat sebanyak 15.2% kepada RM2.85 bilion pada tempoh yang sama.
Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Eksekutif Public Bank, Tan Sri Dr. Tay Ah Lek, berkata, “Prestasi Kumpulan Public Bank bagi tahun 2024 disumbangkan oleh pertumbuhan mampan dalam perniagaan pinjaman dan deposit, turut disokong oleh pertumbuhan kukuh dalam pendapatan bukan faedah.
“Berserta pengurusan kos Kumpulan yang berhemat seperti yang ditunjukkan oleh nisbah kos kepada pendapatannya yang cekap sebanyak 34.5%, Kumpulan mencapai pulangan ekuiti bersih yang membanggakan sebanyak 13.2%.
“Nisbah pinjaman pengurangan nilai kasar bagi tahun 2024 kekal rendah iaitu 0.5%, mencerminkan pengurusan risiko kredit Kumpulan Public Bank yang kukuh dan portfolio pinjamannya yang teguh. Nisbah perlindungan kerugian pinjaman kekal pada tahap berhemat iaitu 166.2% pada akhir bulan Disember 2024.”
Katanya, bagi mengiktiraf prestasi yang baik pada tahun 2024, Lembaga Pengarah mengisytiharkan dividen interim kedua sebanyak 11.0 sen sesaham.
“Dengan dividen interim pertama sebanyak 10.0 sen sesaham yang diisytiharkan pada bulan Ogos 2024, jumlah keseluruhan dividen untuk tahun 2024 ialah 21.0 sen.
” Ini merupakan jumlah pembayaran dividen sebanyak RM4.08 bilion atau 57.0% daripada keuntungan bersih Kumpulan pada tahun 2024.
“Dividen interim kedua dijadualkan untuk pembayaran pada 24 Mac 2025, dengan tarikh kelayakan dividen pada 13 Mac 2025,” katanya.
Perniagaan Pinjaman dan Deposit
Kumpulan Public Bank mencatatkan jumlah pinjaman sebanyak RM424.2 bilion pada akhir bulan Disember 2024, meningkat sebanyak 6.3% berbanding dengan tempoh yang sama pada tahun 2023.
Portfolio pinjaman domestik Kumpulan berkembang sebanyak 6.7% kepada RM397.7 bilion, mengatasi pertumbuhan pinjaman industri perbankan Malaysia sebanyak 5.5%.
Dalam segmen pembiayaan utama Kumpulan Public Bank, pembiayaan hartanah kediaman domestik mencatat pertumbuhan tahun ke tahun sebanyak 5.6% kepada RM170.4 bilion.
Pembiayaan sewa beli mencatat pertumbuhan kukuh sebanyak 13.1% kepada RM72.9 bilion. Manakala pembiayaan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) meningkat sebanyak 6.0% kepada RM72.0 bilion.
Pembiayaan hartanah kediaman domestik, pembiayaan sewa beli dan pembiayaan PKS terus menguasai bahagian pasaran masing-masing sebanyak 20.2%, 31.8% dan 17.9%.
Pada tahun yang sama, Kumpulan Public Bank menyaksikan pertumbuhan kukuh dalam pinjaman domestik baharu yang diluluskan bagi pembiayaan sewa beli dan pembiayaan PKS, masing-masing meningkat sebanyak 16.3% dan 41.0%.
Ini akan terus menyokong pertumbuhan pinjaman yang stabil pada tahun 2025.
Jumlah deposit pelanggan Kumpulan Public Bank berada pada RM433.3 bilion pada akhir bulan Disember 2024, yang merupakan pertumbuhan sebanyak 4.9% berbanding dengan akhir tahun 2023.
Daripada jumlah ini, deposit pelanggan domestik meningkat sebanyak 4.8% kepada RM403.5 bilion, terutamanya dipacu oleh segmen deposit utama.
Pada tahun 2024, nisbah pinjaman kepada dana dan ekuiti kasar Kumpulan Public Bank berada pada 83.2%, mencerminkan kedudukan mudah tunainya yang baik.
Kualiti Aset
Kualiti aset Kumpulan Public Bank terus kukuh pada tahun 2024, dengan nisbah pinjaman pengurangan nilai kasarnya yang rendah sebanyak 0.5% pada akhir bulan Disember 2024.
Operasi domestik, yang merangkumi lebih 93% daripada jumlah pinjaman Kumpulan, mengekalkan kualiti aset yang teguh dengan nisbah pinjaman pengurangan nilai sebanyak 0.4%, ketara lebih baik berbanding dengan nisbah pengurangan nilai pinjaman industri sebanyak 1.4%
Meskipun kualiti asetnya kukuh, Kumpulan Public Bank terus mengekalkan paras peruntukan pinjaman yang berhemat.
Nisbah perlindungan kerugian pinjaman Kumpulan sebanyak 166.2% adalah lebih tinggi daripada purata industri sebanyak 91.4%. Termasuk rizab pengawalseliaan, nisbah perlindungan kerugian pinjaman Kumpulan adalah lebih tinggi pada 237.7%, menunjukkan penahan peruntukan Kumpulan yang kukuh.
Pendapatan Bukan Faedah
Dari segi pendapatan bukan faedah, Kumpulan Public Bank mencatat pertumbuhan tahun ke tahun yang membanggakan sebanyak 15.2% kepada RM2.85 bilion pada tahun 2024, terutamanya dipacu oleh prestasi lebih kukuh dalam operasi unit amanah, pelaburan dan pembrokeran saham.
Public Mutual, syarikat unit amanah milik penuh Kumpulan Public Bank, mencatat keuntungan sebelum cukai sebanyak RM860.0 juta pada tahun 2024, yang merupakan pertumbuhan sebanyak 7.8% berbanding dengan tahun 2023 dan menyumbang sebanyak 9.6 % kepada keuntungan sebelum cukai keseluruhan Kumpulan.
Dengan bahagian pasaran sebanyak 34.7%, Public Mutual terus mendahului dalam industri unit amanah persendirian dalam negeri.
Pada akhir bulan Disember 2024, nilai aset bersih dana di bawah pengurusan berjumlah RM102.0 bilion yang terdiri daripada 185 dana unit amanah.
Tay berkata, “Kumpulan Public Bank akan terus meningkatkan sumber hasil bukan faedahnya. Berikutan pemerolehan sebanyak 44.15% saham dalam LPI Capital Bhd, Kumpulan menjangkakan sinergi perniagaan yang lebih luas dengan memanfaatkan capaian kepada lebih ramai pelanggan.
“Melalui kerjasama perniagaan yang strategik, Kumpulan akan melaksanakan lebih banyak aktiviti
jualan silang bagi menggalakkan pertumbuhan perniagaan kedua-dua entiti.”
Operasi Luar Negara
Pada tahun 2024, operasi Kumpulan Public Bank di Indochina terus berkembang. Cambodian Public Bank Plc merupakan penyumbang terbesar dengan keuntungan sebelum cukainya meningkat sebanyak 9.0% kepada RM368.0 juta.
Walaupun berdepan dengan ekonomi yang mencabar di Vietnam, Public Bank Vietnam mencatat keuntungan sebelum cukai sebanyak RM59.5 juta.
Kumpulan Public Bank terus mengekalkan rangkaian cawangannya yang meluas di serata Indochina, dengan 32 buah cawangan di Kemboja, 40 buah cawangan di Vietnam dan 4 buah cawangan di Laos.
Cawangan baharu akan dibuka di Laos sebagai sebahagian daripada rancangan Kumpulan untuk memperluaskan jejak perniagaannya di wilayah Indochina. – SM
